红网时刻1月30日综合

　　常德晚报记者 谭明 通讯员 肖富胜 卓晓　　

　　以案说法

　　车放在自家屋前让人烧了，警方至今未找到纵火人。车主希望通过保险挽回损失，却遭遇了保险公司拒赔……临澧县人民法院最近审理了这宗保险合同纠纷案，车主获赔13万元。这是怎么回事呢?

　　案情：新车遭遇半夜大火，“人为纵火”成争议焦点

　　去年8月10日夜，临澧县的钟先生停在自家屋前的汽车突然着火。虽然钟先生竭力救火，但汽车还是被烧毁。

　　这是钟先生2016年12月中旬购买的新车，花了13万元，开了仅半年。他在A保险公司购买了不计免赔的车辆损失险(保险金额13万元)及车辆损失险无法找到第三方特约险。保险期限为2016年12月15日至2017年12月15日。

　　去年9月下旬，经侦查，警方排除了车辆自燃等情形，认定该起大火是人为故意纵火，但因无法确定犯罪嫌疑人，该案至今没有进展。

　　事情发生后，钟先生曾找到A保险公司，期望能通过保险挽回部分损失，但得到的答复是“不能理赔”。

　　在去年11月上旬，钟先生把A保险公司告到法院。临澧县人民法院受理此案。庭审中，A保险公司提出，车辆的起火原因被公安机关确定为人为纵火，即被保险车辆是被他人侵权导致毁损，不属保险事故，依据车辆损失险条款约定理应免赔。

　　人为纵火导致车辆毁损是否属于保险事故中的火灾、车辆损失险应否承担赔偿责任成为本案争议的焦点。

　　判决：法院认定为“火灾”，判令保险公司“要赔”

　　临澧县人民法院审理后认为，涉案车辆毁损的原因，经公安机关检验，确定为人为纵火导致，属刑事案件，排除了车辆自燃和原因不明着火的情形；根据车辆损失险的定义，人为纵火应认定为保险意外事故中火灾的范畴，且不属于车辆损失险合同条款中约定的免赔情形。据此，临澧县人民法院认定，钟先生所遭遇的人为纵火，属于保险合同约定的“火灾”情形。保险公司应当在保险合同期间内，承担保险义务。而且，钟先生还为该车购买了“车辆损失险无法找到第三方特约险”，钟先生投保车辆毁损的情形，符合车辆损失险无法找到第三方特约险的特征。日前，临澧县人民法院对该案做出一审判决，A保险公司赔偿钟先生车辆损失13万元。

　　说法：什么是车辆损失险无法找到第三方特约险

　　车辆损失险是在被保险人或其允许的驾驶人在使用保险车辆过程中，遭受保险责任范围内的除地震意外的自然灾害，或因碰撞、倾覆、坠落、火灾、爆炸、外界物体坠落等意外事故，造成保险车辆损失的，由保险人负责赔偿的险种。

　　车辆损失险无法找到第三方特约险是车辆损失险的附加险种，其保障范围是：被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿，但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。

　　根据《保险法》规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

　　当然，保险公司也并不是“冤大头”：根据上述法律规定，保险公司在履行赔偿义务后有权向侵权人追偿。